Сервис Тинькофф-инвестиции был запущен в 2016 году. С тех пор он активно развивается. В конце 2019 года Тинькофф-Инвестиции вышел на первое место среди российских брокеров по количеству клиентов.
Уже несколько лет подряд Тинькофф-инвестиции проводит достаточно активную политику по наращиванию клиентской базы. Для этого он постоянно проводит различные программы поощрения клиентов за то, что они приводят своих друзей.
При выборе брокера клиенты обращают внимание на различные аспекты.
Одними из самых важных критериев являются:
- комиссии за совершение торговых операций;
- доступность различных ценных бумаг.
Существуют другие параметры, которые делают взаимодействие с брокером более приятным, например:
- возможность удаленного открытия счета;
- минимальная сумма первоначального взноса.
Брокерские комиссии
У Тинькофф-Инвестиции в настоящее время действует 3 тарифа, их условия немного отличаются друг от друга. Банк оставляет за собой право изменять тарифы и условия обслуживания действующих клиентов.
Так, например, в 2021 году на одном из тарифов была отменена абонентская плата, которая ранее списывалась в те месяцы, когда совершались торговые операции.
Тариф “Инвестор”
Этот тариф подходил для инвесторов, которые совершают много операций. Комиссия за совершение сделки по покупке или продаже акций, облигаций, фондов, валюты, депозитарных расписок составляет 0,3% от цены сделки.
Это не самая маленькая, но и не самая большая комиссия, которую можно встретить у российских брокеров. У Сбербанк-инвестиции минимальная комиссия за сделку 0.06%, у Альфа-директ 0.014%, у «Открытия» 0.05%. Тарифом «Инвестор» не предусмотрена абонентская плата.
Комиссия за участие в IPO на тарифах “Трейдер” и “Инвестор” совпадают и составляют:
- 0,15% от суммы сделки при покупке облигаций;
- 2% от суммы сделки при покупке акций или депозитарных расписок.
Размер комиссии за непокрытые позиции на тарифах “Трейдер” и “Инвестор” совпадают и составляют не более 0.1% от суммы займа в день.
Комиссия зависит от суммы непокрытых комиссий и составляет:
- 0 рублей в день при сумме непокрытых позиций менее 3000 рублей;
- 25 рублей в день при сумме непокрытых позиций до 50 000 рублей;
- 45 рублей в день при сумме займа до 100 000 рублей;
- 85 рублей в день при сумме займа до 200 000 рублей;
- 115 рублей в день при сумме займа до 300 000 рублей;
- 185 рублей при сумме займа до 500 000 рублей;
- 365 рублей при сумме займа до 1 000 000 рублей.
Тариф “Трейдер”
Этот тариф подходит инвесторам, которые совершают много операций.
Комиссия за сделки по продаже/покупке основных активов составляет:
- 0,05% при обороте менее 200 000 рублей в день;
- 0,025% от суммы оборота свыше 200 000 рублей в день.
Вот эти тарифы сравнимы с комиссиями других брокеров, но есть небольшой нюанс. У Сбера, Альфа-директ и Открытия не предусмотрена ежемесячная абонентская плата. Тарифом «Трейдер» предусмотрена абонентская плата в размере 290 рублей в месяц.
Есть несколько условий, при которых клиент освобождается от уплаты абонентской платы:
- Отсутствие торговых операций в текущем расчетном периоде;
- Размер инвестиционного портфеля более 2 миллионов рублей;
- Размер оборота за предыдущий месяц более 5 миллионов рублей
Размер комиссии за участие в IPO и непокрытые позиции на тарифе «Трейдер» такой же как на “Инвесторе”.
Тариф “Премиум”
Этот тариф подходит тем, кто хочет получить доступ к большому количеству ценных бумаг. Доступ ко многим из этих бумаг предоставляют далеко не все российские брокеры. Часть из этих бумаг доступна у других брокеров только квалифицированным инвесторам.
Тарифом предусмотрена абонентская плата за обслуживание брокерского счета, она составляет:
- 0 рублей если сумма активов на брокерском счете клиента за прошлый отчетный период составляла более 3 миллионов рублей;
- 990 рублей, если сумма активов на брокерском счете клиента составляла от 1 до 3 миллионов рублей;
- 3000 рублей в другом случае.
Комиссия за совершение сделок за покупку бумаг, обращающихся на Московской бирже составляет 0.025%. Для других бумаг она выше и может достигать 2% от суммы сделки.
Как открыть брокерский счет
Тинькофф банк первым в России начал оказывать услуги дистанционного обслуживания клиентов. Действующие клиенты банка могут открыть счет удаленно, без посещения офиса.
Новые клиенты могут вызвать курьера для оформления договора на брокерское обслуживание на дом или работу. У банка нет офисов, поэтому ехать никуда не придется.
Заявка на открытие брокерского счета подается на сайте или в мобильном приложении. Перед открытием счета, лучше проверять нет ли действующих акций или специальных предложений у брокера.
Типы брокерских счетов
Тинькофф инвестиции позволяют открывать как обычные брокерские счета, так и индивидуальные инвестиционные (сокращенно ИИС). По ИИС инвесторам положены налоговые льготы.
Все необходимые документы для оформления вычета (отчет о движении денежных средств и платежные поручения на пополнение счета), можно заказать в мобильном приложении Тинькофф-Инвестиции в начале года, следующего за отчетным.
Форма W-8BEN
Брокер предоставляет своим клиентам функционал по подписанию формы W-8BEN. Далеко не все брокеры работают с этой формой. Данная форма позволяет уменьшить налог, уплачиваемый по дивидендам, получаемым от американских эмитентов с 30% до 13%.
После принятия формы, с поступающих выплат будет удерживаться налог по ставке 10%. Но у инвестора возникает обязанность самостоятельно декларировать такие выплаты в начале следующего календарного года и доплатить в бюджет 3% с поступивших дивидендов.
Покупка и продажа ценных бумаг
В мобильном приложении “Тинькофф-Инвестиции” реализована возможность покупки и продажи ценных бумаг, выставление заявок на участие в первичном размещении ценных бумаг.
Здесь можно посмотреть графики котировок, небольшое описание, финансовые мультипликаторы компании. На отдельной вкладке представлена лента новостей. Здесь публикуются краткие сводки, связанные с эмитентами, торгующимися на бирже.
В принципе в мобильном приложении достаточно много информации, которой будет достаточно начинающему инвестору.
Деньги не спят
В 2019 году Тинькофф-инвестиции запустили на Youtube канале шоу «Деньги не спят». В нем поднимаются различные темы, связанные с инвестициями. Шоу доступно для просмотра не только клиентам банка.
Мобильное приложение Тинькофф-инвестиции регулярно информирует клиентов о выходе новых выпусков. Также брокер запустил подкаст об инвестициях. Прослушать его также можно через мобильное приложение Инвестиции.
Программы поощрения клиентов
Банк регулярно проводит программы для поощрения клиентов. До конца мая 2021 года действует реферальная программа «Акция в подарок». Старые клиенты генерируют в приложении ссылки-приглашения и высылаю их друзьям.
Если друг принял приглашение, открыл счет и завел туда денег, на счет приглашающего начисляется акция. В качестве поощрения новому клиенту предоставляется возможность не платить комиссии с операций первый месяц.
Кроме этого, инвестор может пройти обучающий курс, состоящий из 10 уроков. За прохождение каждого урока, банк начисляет акцию в подарок. Максимальная стоимость подаренных акций может достигать 25 000 рублей.
Большинство клиентов пишут о том, что получили акции на сумму 2000-4000 рублей.
За счет подобных акций, клиентская база брокера быстро расширяется.
Мнения и отзывы клиентов
Анастасия, трейдер с опытом: «Мобильное приложение Тинькофф-инвестиции одно из самых удобных. Тут есть все, чего можно только пожелать».
Михаил, откладывает на пенсию: «В целом мне нравится мой брокер Тинькофф. У него не самые маленькие комиссии, но за качество надо платить. Я настроен на долгосрочные инвестиции, не совершаю лишние операции и экономлю на комиссиях».
Анна, инвестор со стажем: «У каждого брокера есть свои недостатки, Тинькофф не исключение. В интернете можно встретить отзывы, что он неправильно списывает комиссии и т.д. и т.п. Лично я с этим не разу ни сталкивалась. Мне эти банк и брокер нравятся.»
Максим, начинающий инвестор: » У Тинькофф все удобно. Банк продумывает мелочи. У него все сделано для человека. Вот даже отчет для налогового вычета он удобно упаковывает в pdf и предоставляет инвестору, не надо самому искать платежки, чтобы отчитаться перед ФНС».
Тинькофф-инвестиции — это сравнительно молодой сервис, который агрессивно развивается и быстро наращивает клиентскую базу. Брокер предоставляет клиентам удобный и уникальный функционал. Но его тарифы немного выше, чем у некоторых других брокеров, например Сбербанка или Альфа-директ.
