Сейчас самое подходящее время, чтобы обратить внимание на инвестиции для начинающих в 2021 году. В последние пару лет сохранить и приумножить капитал становится всё сложнее: государства печатают деньги, чтобы поддержать экономику, инфляция растёт.
Ставки по депозитам не могут её покрыть. К тому же с начала года вышел новый закон, по которому все проценты по вкладам физических лиц в 2021 году, превышающие 42 500 р. (1млн р.*ключевую ставку ЦБ на 01.01.2021), облагаются налогом 13%. На этом фоне возможность получать доход от роста ценных бумаг и дивидендов/купонов выглядит очень привлекательно.
Инвестиции – это вложение денег сегодня, чтобы получить доход в будущем. Здесь можно узнать, как стать инвестором за 10 шагов. Но во что инвестировать?
Джошуа Кеннон, управляющий директор и соучредитель Kennon-Green & Co., фирмы по управлению активами, считает: «В большинстве случаев лучше инвестировать в производственные активы, которые приносят деньги в результате какой-либо деятельности».
Акции
Инвестиция в акции – это покупка маленькой доли в компании. Доход инвестора складывается из роста цены акции (если компания работает хорошо) и дивидендов (части прибыли, которую многие компании выплачивают акционерам).
На цены акций, кроме результатов работы компании, влияет целый ряд факторов: спрос и предложение на рынке, цикличность отрасли, политические новости, процентные ставки и пр. Выбор акций похож на покупку земельного участка: это сложный процесс, требующий времени, внимания и терпения. Нужно разобраться, как бизнес делает деньги, почитать отзывы о работе компании, изучить отчетность, следить за новостями. Отбору и анализу акций посвящены целые книги. Не лишним будет пройти обучение. Нельзя инвестировать в то, чего не понимаете.
Для начала отлично подойдут акции «голубых фишек» (компаний с многолетней историей которые приносят прибыль и выплачивают дивиденды).
Здесь важна диверсификация – наполнение портфеля бумагами компаний из разных стран и отраслей экономики. Например, Яндекс – технологичная компания, а Северсталь относится к металлургической промышленности. Иметь разнообразный портфель необходимо, чтобы «не класть все яйца в одну корзину». Брокеры Тинькофф и ВТБ дают российским инвесторам доступ на Санкт-Петербургскую биржу, на которой можно купить акции иностранных компаний.
Пандемия подсветила важность диверсификации: акции авиакомпаний и предприятий из сферы туризма упали в цене, в то время как бумаги IT-сервисов и онлайн-магазинов выросли. В 2021-ом году на биржу вышло много компаний (IPO). Возможно, стоит присмотреться к некоторым из них.
Облигации
Облигация похожа на долговую расписку. Инвестор даёт свои деньги в долг под проценты на определённый срок. Это способ для компаний и правительств занимать деньги. Облигацию необязательно держать до погашения (возврата долга). Можно просто продать её на бирже другому инвестору, получив при этом купонный доход (проценты) за тот период, что вы владели облигацией. Выпускать такие долговые бумаги могут государства, муниципальные учреждения и компании.
Облигации имеют меньшие риски, чем акции, и дают более стабильную доходность. Основной риск – дефолт эмитента. Самыми безопасными считаются облигации федерального займа. Но и ставки по ним обычно ниже, чем по муниципальным или корпоративным бумагам.
ВАЖНО ЗНАТЬ
Между ценами на облигации и процентными ставками существует обратная зависимость: когда процентные ставки падают, цены на облигации имеют тенденцию расти и наоборот.
Например, если ставка ЦБ вырастет, новые выпуски облигаций тоже будут предлагать повышенную ставку, а старые выпуски с более низкой ставкой упадут в цене. Поэтому в 2021 году рискованно покупать облигации со сроком погашения более 3 лет – можно застрять в инструменте с доходностью ниже рыночной.
Фонды
Вместо того, чтобы покупать отдельные акции и облигации, можно инвестировать в паевой инвестиционный фонд (БПИФ, ETF). Фонды объединяют деньги инвесторов и покупают на них акции и/или облигации. А потом продают участникам кусочки этого пирога (pie). Так каждый становится владельцем активов фонда пропорционально своим вложениям.
Бывают индексные и управляемые фонды. Первые следуют за популярными индексами, например, за S&P 500. Управляемыми фондами руководят профессионалы, из-за чего их комиссия выше. Но недавние исследования показывают, что за 15-летний период 82,2% управляемых фондов акций уступили рынку в целом. Поэтому есть смысл посмотреть в сторону пассивных ETF с низкими комиссиями.
Ключевое преимущество ETF – диверсификация. Фонды инвестируют в разные рынки, инструменты и даже страны.
Сбербанк предлагает свои ETF на российские акции, облигации, еврооблигации и индекс S&P 500: SBMX, SBRB, SBCB, SBSP.
Другие варианты инвестиций
Большинство инвесторов в недвижимость зарабатывают деньги, сдавая ее в аренду или продавая дороже, чем купили. Входной порог здесь высокий, к тому же нужно платить налоги и страховки. За рубежом популярны инвестиционные фонды недвижимости REIT, но в России они пока недостаточно распространены. В 2020-2021 годах офисная недвижимость стала дешевле, уступив место спросу на загородное жильё.
Инвестиции в сырьевые товары могут быть интересны тем, кто разбирается в отрасли. На товарных биржах можно торговать медью, нефтью, пшеницей, кукурузой, кофе, какао.
Драгоценные металлы или монеты могут защитить во время инфляции и диверсифицировать портфель.
Перспективные направления
Чтобы увеличить вероятность успешных вложений, долгосрочным инвесторам в 2021 году стоит обратить внимание на следующие тренды:
- Повышение благосостояния населения
- Диджитализация
- Шеринговая экономика
- Зеленая энергетика
- Технология 5G
В течение 2-3 лет должны восстановиться компании в индустрии досуга и путешествий, компании группы BEACH, то есть авиаперевозчиков, туроператоров, отелей, ресторанов и т.д.
Заключение
Нужно понимать, что никакие инвестиции не являются безопасными. Как правило, чем выше доходность, тем выше риски. Но и хранить деньги под матрасом тоже рискованно, инфляция постепенно обесценит любые сбережения. Фонды, облигации и акции “голубых фишек” – хорошая альтернатива депозитам и сберегательным счетам.
Не знаете, с чего начать? Определите свою цель инвестирования, терпимость к риску и сумму, которую готовы направлять регулярно. Придерживайтесь своего плана, будьте дисциплинированы, и результаты не заставят себя ждать.
