Инвестиции

Как инвестировать в облигации, не имея опыта. Советы для новичков

Инвестирование деньги облигации — реальный способ неплохо заработать (прибыль может составить до 21% годовых), даже не обладая опытом в данной сфере. Имея определенную сумму денег и располагая необходимой информацией, можно выгодно инвестировать, чтобы увеличить собственные сбережения.

Казалось бы, самое простое решение для пассивного заработка — положить деньги на банковский депозит, однако на хорошую прибыль, в таком случае, рассчитывать не приходится. Опытные инвесторы и эксперты из сферы финансов утверждают, что именно приобретение облигаций обеспечит вам хорошую доходность при небольшом факторе риска.

Что собой представляют облигации

Понять, что такое облигации и для чего они нужны, можно на простом примере: когда дополнительные средства требуются частному лицу, для их получения следует просто обратиться в банк и оформить кредит. В случае, когда в финансовых вливаниях нуждается компания или предприятие, ими выпускаются облигации для финансового рынка.

Другими словами, облигация — это ценная бумага, выполняющая роль долгового обязательства предприятия-эмитента. Облигации выпускаются на конкретный период, составляющий от нескольких месяцев до десятков лет.

Человек, покупающий облигации конкретной компании, словно одалживает ей собственные деньги на определенный срок, по окончанию которого он получает обратно свои средства с процентами (они могут быть плавающими или фиксированными).

Если сравнивать с банковским депозитом, то доходность подобной сделки значительно более высокая. Приобрести облигации той или иной компании можно на финансовом рынке, нередко по стоимости ниже номинальной.

Как выглядит облигация федерального займа.
Облигация

Виды облигаций

Прежде чем приступать к инвестированию в облигации в 2021 году, следует разобраться, какими именно бывают эти ценные бумаги. Важно также понимать, что такие факторы, как размер получаемой прибыли и надежность облигации, напрямую зависят от выбранного эмитента.

Облигации государственные — имеют официальное название “облигации федерального займа”. Именно эти ценные бумаги признаны наиболее надежными. Возврат вложенных в них средств гарантируется государством, а размер прибыли превышает наиболее выгодные банковские депозиты.

Облигации муниципальные и региональные — также имеют хорошую доходность при высокой надежности. Чем богаче регион или муниципалитет, тем привлекательнее выглядят такие ценные бумаги. Важный момент — доход, получаемый с данных облигаций, не облагается налогом.

Облигации корпоративные — эти ценные бумаги выпускают предприятия и компании для привлечения средств инвесторов среди обычного населения. Эмитенты — многие солидные корпорации, надежность которых не вызывает сомнений (это Сбербанк, Роснефть, Газпром, прочие). Однако немало среди подобных компаний и сомнительных объектов, сотрудничества с которыми следует избегать.

Облигации народные — распространением этих финансовых инструментов занимаются ВТБ и Сбербанк.

Скрин личного кабинета приложения ВТБ “Мои инвестиции”
Инвестирование через ВТБ

Сколько денег нужно, чтобы инвестировать в облигации

Многие люди уверены в том, что инвестирование доступно лишь состоятельным гражданам, обладающим значительными капиталами. На самом деле — это миф. Московская биржа предлагает потенциальным инвесторам ценные бумаги, номинальная стоимость которых не превышает 1 тыс. рублей.

Это означает, что покупать облигации могут даже люди, не обладающие значительными накоплениями. Вы можете приобрести ценные бумаги, эмитентами которых являются крупнейшие отечественные корпорации, и стабильно получать свою прибыль.

Дивидендный календарь из приложения ВТБ “Мои инвестиции”
Приложение ВТБ

Что нужно учитывать, выбирая облигации для инвестирования

Для начала необходимо определиться, какую цель вы преследуете, инвестируя собственные средства в облигации, и на какой срок желаете их вложить. После этого можно выбирать наиболее подходящее предложение от эмитента, обращая внимание на следующие параметры:

Потенциальная доходность ценных бумаг — обязательно сравните заявленную доходность со среднерыночной. Важно понимать, что чем она выше, тем выше и риски, с которыми вам придется столкнуться, как инвестору. Кроме того, чем ближе срок выплаты приобретаемых вами облигаций, тем ниже будет ваш доход.

Кредитоспособность эмитента — каждый инвестор может руководствоваться кредитным рейтингом, ознакомиться с которым можно на сайтах профессиональных рейтинговых агентств.
Надежность вложения — как уже было сказано выше, наиболее надежными являются ценные бумаги государственных предприятий, а к наиболее рискованным следует отнести частные компании.

Ставка НДФЛ — на первый взгляд может показаться, что корпоративные облигации обеспечат более высокую прибыль, однако всегда необходимо учитывать подоходный налог.
Ликвидность — данный параметр определяется частотой приобретений инвесторами облигаций конкретного выпуска.

Рейтинг долговых ценных бумаг, на который следует ориентироваться в процессе их покупки.
Рейтинг облигаций

Как приобрести облигации — доступные способы

Каждый потенциальный инвестор, обладающий определенной суммой денег, может приобретать облигации максимально удобным для себя способом:

Через брокера — для этого необходимо пройти регистрацию в брокерской конторе, с которой вы желаете сотрудничать, и открыть свой брокерский счет. Для совершения покупок также необходимо установить на собственном компьютере особый терминал — программу для оформления покупок ценных бумаг.

Приобретая ценные бумаги с помощью брокера, вы оплачиваете ему определенную комиссию за услуги и за хранение облигаций на депозитарии.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — открыв его, каждый человек получает возможность выгодно инвестировать в ценные бумаги, пользуясь льготными условиями.

Пай в ПИФ — покупая пай в Паевом инвестиционном фонде, инвестор почти ничем не рискует, так как подобные фонды работают с облигациями сразу многих компаний из всевозможных отраслей. Покупая пай в ПИФ, инвестор сможет получать стабильный доход, даже не обладая познаниями в сфере финансов и не вникая в нюансы Однако комиссия за услуги фонда будет довольно приличной.

Покупка ПИФ через личный кабинет Сбербанка - простой способ, доступный каждому физическому лицу.
ПИФ через Сбербанк

Чтобы тщательно изучить тему и чувствовать себя уверенным игроком на рынке ценных бумаг, следует регулярно уделять время самообучению. В дополнение к такому обучению, каждый будущий инвестор может посещать специализированный форум (один или несколько), на котором другие инвесторы обсуждают перспективы приобретения облигаций определенных компаний.

Выводы

Реальная доходность при вложении в ценные бумаги компаний может быть довольно высокой. К примеру, если приобрести надежные облигации, то прибыль составит около 15% годовых (стоит ли уточнять, то подобную доходность вам не предоставит ни один банковский депозит).

Кроме того, инвестор может продать свои ценные бумаги в любой момент, сохранив, при этом, имеющиеся накопления. Подводя итог, можно уверенно утверждать, что инвестирование — вполне реальный и надежный механизм получения прибыли, который подходит даже новичкам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»