Инвестиции

Как купить облигации физическому лицу. Способы покупки

Где продаются облигации для физических лиц и что нужно делать, чтобы приобрести эти ценные бумаги? Этим вопросом интересуется все большее количество людей, так как инвестирование становится реальным способом приумножить собственные доходы. Однако, чтобы начать зарабатывать, новичкам необходимо изучить техническую сторону вопроса: узнать, где можно пройти регистрацию, на какие именно облигации обратить внимание и как совершить саму покупку.

Способы покупки облигаций физическим лицом

Каждый гражданин, обладающий даже скромной суммой денег, может начать инвестировать, покупая облигации. Есть несколько способов, которыми можно воспользоваться, выбрав наиболее приемлемый для себя вариант:

Паевой инвестиционный фонд — этот метод можно назвать самым безопасным и доступным для будущего инвестора, не обладающего специальными знаниями в сфере финансов. Все, что ему необходимо сделать — купить пай в компании, занимающейся инвестированием на профессиональной основе. Как правило, ПИФы являются держателями ценных бумаг множества государственных и частных компаний из разных сфер деятельности.

Диверсификация финансового портфеля — гарантия того, что клиент, вложивший в него свои деньги, не только не потеряет их, но и получит прибыль. При этом ему не нужно задумываться о том, какие именно облигации следует приобретать, нет необходимости анализировать возможные риски и вникать в другие подробности сделки — все это делает управляющий.

Покупка ПИФ через личный кабинет Сбербанка
Кабинет Сбербанка

Брокерский счет — для покупки облигаций можно воспользоваться услугами специальной брокерской компании, выбор которых, на сегодняшний день, огромен. Начинающий инвестор заводит персональный счет и получает в свое распоряжение программное обеспечение для совершения сделок. Доступ к бирже осуществляется через брокера, выполняющего все распоряжения своего клиента и обрабатывающего его запросы. Чтобы купить облигации, инвестору необходимо совершить следующие действия:

Выбрать брокера и заключить с ним официальный договор (также можно пройти регистрацию на бирже самостоятельно). После этого можно будет заниматься покупкой и продажей ценных бумаг в любое удобное для себя время.

Главное — со всей серьезностью подойти к вопросу выбора брокера и не ошибиться.

Сотрудничать следует только с проверенными компаниями, имеющими хорошую репутацию на рынке и высокий рейтинг (проверить его можно на специализированных сайтах — например, на официальном сайте Центробанка). После того, как будет выбран способ инвестирования, необходимо внести определенную сумму на инвестиционный, брокерский или лицевой счет.

Купить облигации — сделать это можно через терминал, или непосредственно через своего брокера.

Брокерское обслуживание через личный кабинет Сбербанка
Брокерский счет

Индивидуальный инвестиционный счет — именно на ИИС будут храниться все активы инвестора. Открыв такой счет, физическое лицо получает доступ к фондовому рынку. Если вы владеете ИИС, то государство предоставит вам возможность воспользоваться некоторыми льготами. Для открытия подобного счета необходимо обратиться в отделение налоговой службы и предоставить декларацию.

Открытие ИИС через личный кабинет Сбербанка - как это работает?
Открытие ИИС
ИИС - законодательная основа. Как открыть ИИС и для чего он необходим.
Что такое ИИС

Риски, с которыми может столкнуться инвестор

Инвестиции всегда сопровождаются определенными рисками, и в случае покупки ценных бумаг они тоже имеются, хоть и незначительные (особенно, если сравнивать с многочисленными преимуществами):

Если в стране случится дефолт либо другой финансовый кризис, инвестор окажется незащищенным. Кроме того, потерять свои деньги можно, если выбрать “не того” брокера (речь идет о мошенниках, которых всегда притягивает сфера финансов). Впрочем, вероятность дефолта в стране крайне низкая, а вот банк, в котором вы держите свои сбережения, вполне может обанкротиться.

Другими словами, риск потерять деньги, вкладывая их в ценные бумаги, все равно существенно ниже, чем если положить их на банковский депозит. Что касается выбора брокера, то доверять следует исключительно проверенным специалистам с хорошим рейтингом.

В случае роста инфляции стоимость облигации может упасть и оказаться гораздо ниже номинального значения. То есть, если инвестор пожелает быстро продать свои ценные бумаги до срока их погашения, то может потерять часть вложенных средств (то же самое произойдет, если обесценится валюта инвестирования). Существуют и другие угрозы, которые необходимо учитывать: это сбои программного обеспечения, атаки хакеров, вероятность банкротства крупной корпорации, держателем облигаций которой вы являетесь.

Следует подчеркнуть, что все указанные риски — маловероятны, поэтому инвестирование в ценные бумаги остается наиболее надежным и доступным способом получения прибыли. Покупая облигации, инвестор получает отличную возможность не просто сохранить свои сбережения, но и значительно их приумножить.

Доходность, которую обеспечивают облигации

На размер доходности влияет, в первую очередь, период действия облигаций — чем дольше времени они будут у физических лиц в 2020 году, тем больше они заработают. Если облигация краткосрочная (погашается через год), то размер годовых составит примерно 8%-15%. Держатели среднесрочных ценных бумаг могут рассчитывать на доходность до 30%, ну а наибольшую прибыль инвестору обеспечат долгосрочные облигации, погашать которые следует через длительный период (от 5 до 30 лет) — на них можно заработать даже до 40% годовых.

Формула определения полной доходности купонных облигаций
Доходность купонных облигаций

Как выбрать брокера, чтобы покупать облигации

Невозможно добиться успеха на бирже без поддержки хорошего брокера, который поможет физическому лицу купить облигации, приносящие реальную прибыль. Выбирая специалиста, необходимо обращать внимание на следующие параметры:

Комиссия — хороший брокер никогда не станет скрывать от своего клиента размер комиссии, которую придется платить за услуги. Вся актуальная информация, как правило, содержится на сайте брокера, при этом она на 100% соответствует реальности.

Количество клиентов — от этого параметра напрямую зависит размер комиссии, ведь чем больше у брокера клиентов, тем меньшую плату он может себя позволить с них брать, получая, при этом, хороший доход. Кроме того, большое количество клиентов свидетельствует о том, что этот специалист пользуется популярностью среди инвесторов, а значит, ему можно доверять.

Торговый терминал — он должен быть максимально удобным, с интуитивно понятным и простым интерфейсом, в котором клиент без труда разберется, даже не прибегая к посторонней помощи. Если вы не можете воспользоваться терминалом, чтобы самостоятельно провести операцию, следует подыскать более удобный функционал.

Интерфейс торгового терминала брокера, работающего через специальное приложение QUIK
Торговый терминал

Техподдержка — в процессе выбора и покупки ценных бумаг у вас неизбежно будут возникать вопросы, также придется столкнуться с различного рода проблемами. У хорошего брокера техподдержка работает, как часы, своевременно реагируя на все жалобы и запросы клиента, и тут же предоставляя всю необходимую квалифицированную помощь.

Дополнительные услуги — их часто любят навязывать не слишком добросовестные брокеры, чтобы выжать из клиента максимум прибыли. Это могут быть такие опции, как “доверительное управление”, “личный менеджер”, “голосовое управление”, прочее. Не стоит пользоваться уже готовыми решениями, необходимо учиться думать самостоятельно — так вы гораздо быстрее вникнете в процесс и станете отлично разбираться в ситуации на рынке ценных бумаг.

Выводы

Зарегистрировать ИИС, открыть брокерский счет или купи ПИФ не так сложно, как может показаться на первый взгляд. При правильном выборе брокера, а также при наличии базовых знаний, вполне реально преуспеть на поприще инвестиций и торговли облигациями, даже начиная с нуля, не имея большой суммы денег.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»