Сейчас все больше и больше людей задумывается о вложении свободных денежных средств в различные активы. Инвестиции делаются для того, чтобы сохранить и приумножить имеющийся капитал.
В зависимости от целей вложения можно рассматривать различные виды инвестиций, которые в большей степени подходят для достижения конкретной цели.
Существует очень много различных видов и классификаций инвестиций. Классификация позволяет инвестору лучше понимать, куда он может вложить свои деньги.
Основные классификации:
- По объекту вложения;
- По срокам вложения;
- По цели;
- По принадлежности ресурсов;
- По рискованности;
- По потенциальной доходности;
- По ликвидности.
Рассмотрим подробнее некоторые из этих классификаций, которые являются наиболее полезными для инвестора.
Разделение по объекту вложения
Объект – это то, что инвестор приобретает за собственные деньги.
В зависимости от объекта инвестиции делятся на:
- вложения в физические активы – приобретение имущества или других материальных ценностей, например, ценных монет;
- вложения в финансовые инструменты – акции, облигации и другие ценные бумаги. Ценные бумаги – это самый популярный объект для инвестиций россиян в 2020 году;
- вложения в инновационные исследования и новые технологии, например, венчурные фонды.
Разделение по срокам вложения
Задумываясь о вложении денежных средств, необходимо заранее определиться с примерным сроком инвестирования, чтобы подобрать наиболее подходящие варианты, исходя из этого.
В зависимости от срока вложения, разделяют 3 вида инвестиций:
- Краткосрочные – это вложения на срок, не превышающий один год;
- Среднесрочные – на срок от одного до трех лет;
- Долгосрочные – на срок более трех лет.
Вложения в венчурные фонды, драгоценные монеты, недвижимость – это долгосрочные инвестиции. Если начать избавляться от этих активов слишком быстро, то финансовые потери могут оказаться очень большими. Покупая акции на бирже, инвестору тоже лучше заранее понимать на какой срок он размещает свои денежные средства. Если речь идет о большом сроке, можно задуматься об открытие ИИС с налоговыми льготами – это принесет дополнительный доход.
Классификация по рискованности
Одной из самых важных характеристик инвестирования является рискованность. Риск заключается в том, что инвестор может не получить ожидаемую прибыль. Обычно наблюдается зависимость: чем больше рискованность, тем выше может быть потенциальный доход. Чем ниже рискованность, тем меньше потенциальный доход.
По рискованности вложения можно разделить на 4 вида:
- Высокорискованные инвестиции. К ним относятся венчурные фонды. Венчурные фонды занимаются вложениями денег в стартапы. При хорошем исходе событий стартап развивается и начинает приносить прибыль инвестору, при плохом – бизнес закрывается, не принеся прибыль никому.
- Среднерискованные инвестиции – это акции крупных компаний;
- Низкорискованные инвестиции — это облигации. Государственные облигации иногда относят к безрисковым инвестициям, но не стоит забывать 1998 год, в котором Россия отказалась платить по советским облигациям. Если говорить про облигации коммерческих компаний, в 2015 году 176 корпораций отказалось платить по своим облигациям, в 2016 – 141, в 2017 — 98.
- Безрисковые инвестиции – это депозиты. Депозиты имеют гарантированную, но не самую большую доходность.
«Джон Богл: Если вам тяжело представить, что вы можете получить 20% убытков, торгуя на бирже, то вы не должны торговать вообще».
По потенциальной доходности
Инвестиции по фактору доходности делятся на 4 вида:
- Высокодоходные – вложения, которые потенциально могут принести более 20-25% годовых. К высокодоходным инвестициям относятся приобретения акций или бинарных опционов;
- Среднедоходные – вложения, которые дают меньшую доходность, чем высокодоходные вложения. Пример таких вложений – ПАММ счета;
- Низкодоходные – вложения под небольшой процент, например, банковские депозиты;
- Бездоходные – инвестиции, от которых совсем не ожидают дохода.
По ликвидности
Ликвидность – это свойство актива быть быстро проданным по рыночной цене.
Активы бывают 4 типов:
- Высоколиквидные – те, которые можно быстро продать по рыночной цене, например, акции компаний с большими объемами оборотов на бирже, например, Газпром, Сбербанк или Роснефть;
- Среднеликвидные – активы, которые не всегда можно быстро продать по рыночной цене, например, акции компаний со средними объемами оборотов на бирже, например, Дикси, ИркЭнерго. Если потребуется быстро избавиться от этого актива, возможно придется выставить цену чуть ниже рыночной;
- Низколиквидные – активы, которые сложно продать по рыночной цене, например, акции компании, по которым не каждый день совершаются торговые операции, например, ГАЗ-сервис и Белуга;
- Неликвидные – активы которые очень сложно продать, например, загородный дом.
Самые популярные инвестиции
В России 2020 год стал годом потрясений. На фоне плохих новостей о коронавирусе и падении фондового рынка, россияне увеличили свои вложения в акции. За последние 12 месяцев, согласно данным Московской биржи, физические лица купили ценных бумаг почти на 300 миллиардов рублей. Это рекордная сумма по сравнению с предыдущими годами.
«Аналитики нескольких управляющих компаний заявляют о том, что люди стали больше интересоваться высокодоходными корпоративными облигациями и акциями. Но самым популярным методом вложения остается открытие депозитов.»
Менее популярными инвестициями являются: негосударственный пенсионные фонды и вложения в приобретение жилой и коммерческой недвижимости. Последний вид не так популярен, поскольку доступен далеко не всем.
Какие активы выбрать?
Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов. Говоря кратко, если вы готовы делать рискованные вложения, можно задуматься о приобретении российских или американских голубых фишек. Если хочется получить гарантированный доход, лучше выбрать облигации или депозит.
Но какой бы инструмент вы не выбрали, обязательно надо помнить о диверсификации вложений. Нельзя все свои деньги вкладывать в один финансовый инструмент, поскольку если его цена резко упадет или совсем обесценится, можно остаться без вложений всего за один день.
