Куда инвестировать

Как устроены паевые инвестиционные фонды? Нужно ли с ними связываться

ПИФы: виды и риски

Паевые фонды простыми словами — это способ вложить деньги и получать доход больше, чем на банковском вкладе, не особо разбираясь в инвестициях и не имея возможности вкладывать большие суммы.

Идеально подходят для новичков. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это распространенный инструмент в развитых странах. Например, в США 30% населения вкладывают в них деньги.

Что все-таки представляют собой ПИФы и в чем смысл их деятельности? Открытие фонда начинается с того, что профессиональные управляющие вместе с аналитиками, изучают ситуацию на рынке, оценивают риски и решают куда выгоднее сейчас вкладывать деньги.

На основе сделанных выводов приобретают активы, за счет того, что объединяют средства инвесторов. Покупая паи в инвестиционных фондах, вы по сути покупаете долю имущества, которое по мнению специалистов будет приносить прибыль. Это могут быть, например, акции, облигации, недвижимость или что-то другое.

То есть деньги отдаются в доверительное управление профессионалам. Такие фонды действуют и ведут свою деятельность от 3 до 15 лет, затем закрываются и погашают все паи.

Какие виды фондов существуют?

  • Закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ) — такой специально создается для инвестирования в конкретный проект и на установленный срок и как только набирается достаточная сумма для приобретения инвестиционного имущества, купить паи фонда уже нельзя. Продать паи и получить прибыль можно только по завершению проекта, не раньше. Например, паевые инвестиционные фонды, специализирующиеся на недвижимости, создаются для строительства дома или коммерческого помещения, а также для покупки и сдачи в аренду помещения. Их прибыль формируется вследствие роста цены и арендных платежей.
  • Интервальный паевой инвестиционный фонд (ИПИФ) — купить его паи можно в любое время, а продать только в специальные отведенные для этого периоды. Несколько недель раз в квартал, полгода, или год. Каждый фонд устанавливает свои правила.
  • Открытый паевой инвестиционный фонд (ОПИФ) — паи такого фонда можно купить и продать когда угодно, в любой рабочий день.
Закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ) — такой специально создается для инвестирования в конкретный проект и на установленный срок и как только набирается достаточная сумма для приобретения инвестиционного имущества, купить паи фонда уже нельзя.
Какие виды фондов существуют?

Как покупать и продавать паи?

Продажей паёв занимаются крупные банки, например, сбербанк и ВТБ. Также их легко можно купить у Россельхозбанка. Еще есть возможность приобрести их напрямую у фонда или через брокера на бирже ценных бумаг. Стоимость одного пая начинается с 1 000 рублей.У ПИФов есть понятие надбавка и скидка. Что это такое?

Покупая паи, дополнительно к их стоимости нужно будет заплатить надбавку. Это своего рода комиссия фонда за осуществление операции. И продавая также цену за паи считают со скидкой, которая уменьшает его стоимость. То есть тоже дополнительная комиссия. Обязательно учитывайте эти расходы, планируя вкладывать деньги.

Чтобы было понятнее рассмотрим пример:

Вы хотите купить паи стоимостью 1000 рублей. Надбавка у паевого фонда равна 1%. Вы хотите купить 50 паёв. Значит на покупку вы потратите:

(50 * 1000) + 1% = 50 500 рублей.

Позже вы решаете погасить эти паи. К тому времени они у вас находятся год, их стоимость выросла и составляет 1200 р. Если размер скидки фонда установлен 1%, то вы продадите их за:

(50 * 1200) — 1% = 59 400 рублей.

Получается вас доход от инвестирования в этот ПИФ составит:

59 400 — 50 500 = 8 900 р.

Продажей паёв занимаются крупные банки, например, сбербанк и ВТБ. Также их легко можно купить у Россельхозбанка. Еще есть возможность приобрести их напрямую у фонда или через брокера на бирже ценных бумаг. Стоимость одного пая начинается с 1 000 рублей.У ПИФов есть понятие надбавка и скидка. Что это такое?
Как покупать и продавать паи?

Нужно ли платить налог с дохода?

Да, после продажи или погашения пая следует заплатить НДФЛ 13% с полученной прибыли. То есть с разницы между ценой покупки и ценой продажи. С прибыли в примере выше требовалось бы заплатить налог:

8 900 * 13% = 1 157 рублей.

Платить налог не нужно, если вы владели паями больше трех лет и получили доход больше 3 миллионов рублей, то есть больше 9 миллионов рублей за три года.

Как выбрать в какой ПИФ вкладывать?

Выберите несколько фондов и проверьте их по следующим пунктам:

  1. Проверьте на сайте Центрального банка России cbr.ru есть ли у фонда лицензия.
  2. Прибыль от инвестирования в фонд, будет зависеть от того насколько хорошо управляют активами. Поэтому обратите внимание кто находится в управлении, его репутацию, опыт работы и квалификацию.
  3. Обратите внимание с какими активами работает фонд. Исходя из этого можно понять примерную доходность и риски.
  4. Посмотрите какая доходность была раньше у паёв этого фонда или у других фондов во главе с этими же управляющими.

Однако, если в прошлом была хорошая доходность, это не значит, что все вкладчики в будущем получат такую же прибыль. Для оценки эффективности работы фонда нужно брать во внимание всю доступную информацию.

Выберите несколько фондов и проверьте их по следующим пунктам:
Как выбрать в какой ПИФ вкладывать?

Какие основные риски при вложении денег в ПИФы?

Паевые инвестиционные фонды не гарантируют прибыль и сохранность вложенных денег. Если фонд специализируется на инвестициях в акции на фондовой бирже, то в случае экономического кризиса и падения рынка ценных бумаг, вкладчики этого ПИФа не получат прибыль, а может даже не вернут вложенные средства.

Чтобы снизить риски, вкладывайте деньги в несколько ПИФов, у которых в распоряжении разные активы.

Заключение

Инвестирование в паевые фонды является хорошим способ получить дополнительную пассивную прибыль. Причем подходит как для новичков, так и для опытных инвесторов. Как и любое вложение денег содержит в себе определенные риски, поэтому нужно грамотно подходить к выбору фонда и сумме вложения.

Существует три вида ПИФов: открытый, интервальный и закрытый. У каждого свои особенности и стратегии. Следует выбирать тот, который подходит под ваши цели. Приобрести паи и начать инвестировать может любой желающий, это очень просто. Только нужно учитывать, что за покупку и продажу паёв, фонд возьмет комиссию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Кнопка «Наверх»
berita teknologi cyber security https://teknonebula.info/ Tekno Nebula