На конец 2020 года на Московской бирже открыто 3 млн. инвестиционных счетов. Интерес к ИИС вызван низкими ставками по депозитам, которые достигли 3% годовых. Если вы начинающий инвестор, ИИC — это оптимальный вариант начать вкладывать деньги в фондовый рынок. Далее мы расскажем, как грамотно использовать ИИС и приумножить свой капитал.
Что такое ИИС где его открыть в 2021 году
Возможность вкладывать финансы в индивидуальный инвестиционный счет возникла в 2015 году. От классического брокерского счета ИИС отличается мягким налоговым бременем. Владелец ИИС может управлять им сам или отдать счет в доверительное управление. Если вы налоговый резидент России, то по ИИС вам доступен налоговый вычет.
ИИС различают двух видов: А и Б.
- Тип А:
Инвестор может вернуть 13% НДФЛ в размере до 52 тыс. рублей в год. - Тип Б:
Вы освобождаетесь от взноса с дохода, который получен на ИИС. Например, вы вложили деньги, купив акции “Яндекса”. За полгода бумаги выросли на 50%. На эту прибыль НДФЛ не начисляется.
ИИС хорош и тем, что налог с него нужно платить не каждый год, а только после закрытия. Для этого не закрывайте ИИС в течение 3 лет. Если ранее вы уже возвращали налоги из бюджета, их придется вернуть с уплатой пени за пользование этими средствами.
Один человек может иметь только один ИИС, новый счет можно открыть только после закрытия старого. В течение календарного года депозит возможно пополнить максимум на 1 млн. рублей.
Но максимальный вычет 52 тыс. рублей вы получите не на всю сумму, а только на 400 тыс. рублей. Совместить вычеты А и Б не получится. Если ранее вы получали вычет по типу А, то по типу Б возврат НДФЛ уже не сделать.
Куда поступает налоговый вычет по ИИС
Обычно налоговая служба отправляет вычет через несколько месяцев после подачи заявления и проверки данных резидента. Для этого в запросе нужно указать реквизиты для получения средств. Если вы получаете зарплату в конверте или официально не работаете, то вычет по ИИС тип А вам не оформят.
Для открытия самоуправляемого счета обращайтесь в брокерскую компанию. Сейчас ИИС можно открыть онлайн за считанные минуты. Рейтинги брокеров можно посмотреть в интернете.
Наиболее известным финансовыми посредниками являются:
- Финам;
- Тинькофф Инвестиции;
- Freedom Finance;
- Атон;
- БрокерКредитСервис;
- Велес Капитал.
За открытие счета никаких комиссий платить не нужно. Все бумаги для запуска ИИС можно подписать в электронном виде. Если вы планируете доверить ваш ИИС в руки профессиональных управляющих, вам дорога в офис компании типа “Сбер Управление активами” или УК “ВТБ Инвестиции”.
Чтобы открыть ИИС, на него необязательно сразу вносить деньги. Он может быть и пустым. Перед открытием прочитайте правила на сайте брокера, иногда они могут отличаться.
Что лучше: самостоятельный ИИС или управляемый с помощью УК
Мы советуем открывать ИИС самостоятельно. Таким образом вы сами несете риски по управлению счетом. Все брокерские взносы инвестор уплачивает сам и если изучить базовые принципы инвестирования, можно выжать из ИИС максимум выгоды.
Управляющая компания все равно возьмет с вас комиссию за результаты инвестирования. Даже если ваш счет уйдет в минус. УК не гарантирует доходность вашего ИИС в будущем. И это серьезный недостаток доверительного управления вашими деньгами.
Сколько можно заработать на ИИС
Здесь все зависит от инвестиционной стратегии.
Как и в случае с классическим брокерским счетом на ИИС вы можете покупать такие инструменты:
- ценные бумаги компаний;
- облигации;
- валюту;
- биржевые фонды;
- ETF фонды;
- структурные ноты.
Если вы используете более консервативные инструменты на ИИС, ваша доходность будет умеренной. Но в этом случае вы получите меньше риска. Например, если купить на счет ОФЗ, то вы гарантированно получите доходность на уровне банковского вклада и увеличите прибыль за счет налогового вычета.
Если вы наоборот, активно покупаете на ИИС, например акции второго эшелона или высокорисковые облигации, будьте готовы к просадкам и риску дефолта. При этом, такие активы могут за год вырасти в несколько раз и принести вам двузначный профит.
На наш взгляд, неправильно покупать на ИИС только акции или только облигации. Стоит комбинировать разные классы активов, уменьшая риски и увеличивая потенциальную доходность.
Идеальный ИИС в процентном отношении выглядит так:
- 30% облигации ОФЗ (долговые расписки Министерства финансов РФ).
- 10% корпоративные долговые бумаги нефтяных компаний и банков.
- 10% ценные бумаги “голубых фишек” (Газпром, Сбербанк, Роснефть).
- 20% акции американских компаний (Apple, Microsoft, Coca-Cola).
- 20% ETF фонды представленные на Московской бирже.
- 10% валюта: фунты, евро, доллары, йены, юани.
Касаемо иностранных бумаг на ИИС есть ограничение. Суммарная стоимость зарубежных акций не должна превышать 1 млн. рублей. Вкладывать деньги через ИИС можно также во фьючерсы и опционы, но для этого лучше иметь статус профессионального инвестора.
В течение какого срока действует ИИС
Законом не предусмотрены сроки действия для льготных инвестиционных счетов. Главное требование для получения вычета — это не закрывать ИИС в течение 3-х лет. Опытные инвесторы делают так: они заводят ИИC на три года, ежегодно пополняют счет на 400 тыс. рублей и возвращают максимальный вычет.
Затем через 36 месяцев они ликвидируют ИИС и регистрируют новый, повторяя весь процесс заново. Начинать инвестировать в ИИС можно с любой суммы. Это может быть 1000 или 100 тысяч рублей. Здесь все зависит от ваших финансовых возможностей.
Как пополнить ИИС
Деньги на ИИС можно внести по реквизитам которые вам дает брокер.
Методов пополнения несколько:
- через мобильное приложение;
- через банковское отделение;
- с помощью интернет-банка.
Пополнять ИИС можно сколько угодно раз. Чтобы покупать акции, нужно подавать заявку брокеру через терминал Quik или свой онлайн-банк.
Страхование ИИС
В отличие от вклада, ИИС не застрахован. Все риски в этом случае вы принимаете на себя. Важно выбирать надежного брокера, у которого есть лицензия от Центробанка для доступа на биржу. Если брокер обанкротится, ваши счета можно перевести к другому посреднику.
Помимо увеличения прибыли и налоговых послаблений, ИИС выполняет несколько важных задач. Он поднимает уровень финансовой грамоты населения. Стимулирует интерес к фондовому рынку и инвестициям.
Вкладывая деньги с помощью ИИС в разные финансовые активы, вы получаете прибыль от курсового роста акций и долговых расписок. Если грамотно управлять ИИС, вы получите мощный инструмент для увеличения прибыли.
