На портале «Инвестиции. Доходчиво» размещены полезные материалы про инвестиции для начинающих: Сбербанк создал специальный сайт для новичков. Крупнейший российский банк еще в 2018 году добавил к своим сервисам модуль «Инвестиции». Сначала это была просто часть личного онлайн-кабинета. Теперь Сбер создал отдельное приложение, которое называет «биржей в кармане», и много всяких полезных сервисов для участников рынка. С чего начать?
Открытие брокерского счёта
Без брокерского счета инвестировать в ценные бумаги не получится. Он похож на банковский, только позволяет покупать акции, облигации и т. д. Есть несколько вариантов для открытия брокерского счета для физических лиц в Сбербанке. Например, можно взять паспорт, ИНН, СНИЛС и поехать в филиал. Там сотрудники примут заявление и подскажут, если возникнут вопросы.
ВАЖНО ЗНАТЬ!
Список отделений, которые могут предоставлять брокерские услуги, есть на этой странице. Остальные офисы Сбербанка будут предлагать свои инвестиционные продукты и доверительное управление активами.
Намного быстрее и проще подать заявку на открытие брокерского счета в личном кабинете Сбербанк-Онлайн (конечно, для этого нужно быть клиентом банка). На главной странице нужно выбрать вкладку «Все продукты»
Здесь есть кнопка «Инвестиции». После нажатия откроется страница с брокерским обслуживанием, предлагающая бесплатно открыть счет.
После подтверждения российского налогового резидентства, Сбер предложит выбрать параметры для открываемого брокерского счета:
Тут есть несколько нюансов.
- Первое – тариф. У брокера всего два тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный. Последний намного дороже (0,3% от сделок против 0,06%). Основное преимущество тарифа Инвестиционный в доступе к аналитике и рассылке от Сбера.При этом исследования открыты только для квалифицированных инвесторов.Получается, нет смысла переплачивать за сервис, которым всё равно нет возможности воспользоваться. Поэтому лучше сразу сменить тариф на Самостоятельный (по умолчанию, конечно, стоит более дорогой).
- Второе – доступные рынки. Есть возможность включить Срочный рынок. Новичкам этого делать не стоит, так как операции с деривативами несут в себе очень высокие риски.
- Третье – использование заёмных средств для фондового и валютного рынков. Как и срочный рынок, использование кредитных денег может уничтожить капитал. Начинающим инвесторам лучше эти опции не подключать.
На следующем шаге будет возможность дополнительно открыть Индивидуальный Инвестиционный счет, если у инвестора его ещё нет. Это особый вид брокерского счета с налоговыми льготами при условии, что деньги не будут выводиться 3 года.
Добавить рынки, изменить тариф или счет для вывода денег в дальнейшем можно будет в личном кабинете СберБанк Онлайн на странице «Брокерское обслуживание». Там же можно заказать справку 2-НДФЛ и отчет брокера.
Инструменты и сервисы Сбербанк Инвестиций
Те, кто только заинтересовался фондовым рынком, могут узнать, как начать инвестировать за 10 шагов. А также подключить демо-режим приложения Сбербанк Инвестор, чтобы освоиться с интерфейсом и разобраться, как оно работает. Банк зачислит виртуальные «деньги», которыми можно оплачивать ценные бумаги. Включить пробный режим можно, выбрав «Гостевой вход» при входе в приложение.
Настоящую торговлю можно вести с помощью нескольких инструментов:
терминал QUIK, его мобильная и веб-версия,
Приложение Сбербанк Инвестор,
Приложение Сбербанк Онлайн (в разделе «Инвестиции и пенсии», доступны только некоторые готовые продукты).
MetaTrader, программа для активной краткосрочной торговли, не поддерживается. Самый популярный способ совершать операции – через приложение Сбербанк Инвестор. В нем 5 закладок.
Информацию о счетах, остатках, имеющихся активах видно на странице «Мои счета».
На вкладке «Рынок» в приложении показаны все доступные ценные бумаги. Их можно отсортировать по обороту, алфавиту или изменению цены. Или просто найти по тикеру или названию компании.
Варианты для покупки Сбер предлагает на вкладке «Идеи». Здесь инструменты сгруппированы по терпимости к риску: от консервативных до агрессивных. Открыв страницу ценной бумаги, можно посмотреть график изменения цены за период до 10 лет, информацию о компании. Купить можно прямо тут, выбрав понравившуюся бумагу. Или вернуться на страницу «Рынок» и оттуда подать заявку.
Опция «по рынку» означает, что акция продаётся с наценкой в 2% на тот случай, если во время обработки сделки цена увеличится. Если этого не произойдёт, брокер вернёт излишне списанные деньги. Можно убрать эту галочку и выставить свою цену. Сделка состоится, если найдётся продавец, готовый расстаться со своей бумагой за указанную сумму. Если нет – заявка аннулируется с закрытием биржи. К сожалению, в приложении не видно стакана рыночных ордеров.
Список заявок, исполненных и ещё нет, видно на вкладке «Заявки»
На последней вкладке, «Прочее», можно задать вопрос поддержке, пополнить счёт или вывести деньги.
Сбербанк осознал, что популяризация инвестиций и обучение начинающих принесёт ему новых клиентов на брокерское обслуживание.
Андрей Шеметов сказал РБК: «Частному инвестору, вероятно, стоит начать с обучения, чтобы понять, с какими негативными факторами и рисками он может столкнуться и как работает соотношение риск — доходность.
После этого он может разделить свой модельный портфель на несколько частей в зависимости от класса активов и степени риска и уже потом приступить к инвестированию».
На портале Инвестиции. Доходчиво Сбербанк объясняет инвестиции для начинающих. Там же есть аналитические материалы от SberCIB Investment Research, бесплатный курс «Как инвестировать» из 13 уроков и много обучающих статей.
Интересный сервис «Инвестиционный калькулятор» в зависимости от заданных параметров возраста и дохода рассчитает, сколько удастся скопить к пенсии.
«Прогноз инвестиционной погоды» ежедневно анализирует настроения инвесторов и даёт прогнозы трендов на рынке в забавной форме от «шторма» до «солнечно».
Старший вице-президент Сбербанка, Андрей Шеметов, ведёт на Youtube подкаст в формате видео «Главный Инвестор».
В Telegram есть достаточно популярный официальный канал «СберИнвестиции».
Плюсы и минусы Сбербанк Инвестиций
Несмотря на то, что Сбер – крупнейший банк России, его брокерский сервис далёк от совершенства.
Отзывы о нём часто содержат жалобы на:
- зависание инвестиционного приложения,
- недоступность техподдержки,
- отсутствие выхода на биржу СПб, где торгуются акции иностранных компаний,
- возможность купить валюту только полным лотом (например, $1000),
- отсутствие дивидендных календарей и свечных графиков.
Есть и положительные моменты в работе с брокером Сбер:
- интуитивно понятное приложение,
- возможность выгодно купить валюту,
- надёжность Сбербанка,
- возможность дивиденды и купоны с ИИС зачислять на банковский счёт, чтобы потом реинвестировать в
- ИИС и получить дополнительный вычет.
Заключение
Более активным инвесторам или желающим вложиться в акции иностранных компаний лучше присмотреться к другим брокерам.
Начинающие инвесторы, планирующие покупать российские бумаги на средний и долгий срок, вполне могут игнорировать недостатки Сбербанк Инвестиций. Этот брокер подойдёт участникам рынка, для которых важна стабильность и сохранность капитала.
