Количество частных инвесторов на Московской бирже превысило 12 млн. человек. Крупнейшие брокеры и банки предлагают разные инвестиции для начинающих физических лиц. С чего начать? С изучения финансовых основ, постановки целей и выбора инструментов для инвестиций. Разумные вложения средств могут принести прибавку к зарплате, пенсии или даже пассивный доход.
Как подготовиться к инвестированию
Тоже хотите инвестировать, но не знаете, как и с чего начать? Не стоит переживать, фондовый рынок открыт всем желающим, нужно только немного терпения, дисциплины и любопытства. Прежде чем начать касаться темы инвестиций, следует выполнить два важных действия:
- Закрыть короткие долги. Как правило, проценты по ним настолько высокие, что выгода от экономии превосходит потенциальную выгоду от инвестиций.
- Создать подушку безопасности. Случается всякое, от увольнений до стихийных бедствий. Подушка безопасности – это резервный фонд, сумма денег на 3-9 месяцев спокойной жизни, если случится что-то непредвиденное.
Теперь, когда финансовая стабильность достигнута, можно приступить к обучению. Мир инвестиций огромен – люди зарабатывают как на росте ценных бумаг, так и на торговле криптоактивами. Невозможно, да и нет необходимости во всём разбираться. Главное понять основные принципы работы инвестиций и конкретно тех инструментов, которые вас интересуют.
Инвестиции – это вложение денег с целью получить доход. Инвестиции для начинающих, в основном, включают несколько типов, которые сгруппированы по общим характеристикам:
- акции – доля в компании;
- депозиты и накопительные счета в банке;
- недвижимость (реальная или «бумажная»);
- облигации – передача денег в долг компании или государству под процент;
- фонды – корзина из разных ценных бумаг, разделённая между вкладчиками.
Набор активов, принадлежащих инвестору, называется портфелем. В зависимости от выбранных инструментов, доход от инвестиций можно получать разными способами: дивиденды (по акциям);·аренда (от собственности); проценты (от вкладов и облигаций); прибыль от роста стоимости (разница между ценой покупки и продажи).
Найти исчерпывающую информацию можно бесплатно на сайтах брокеров или Мосбиржи, на порталах финансовых СМИ; часто там выкладывают видео уроки и книги по инвестициям. Некоторые брокеры проводят обучение новичков.
Еще один подготовительный этап – это планирование, выбор стратегии и постановка целей. Факторы, которые стоит учитывать при выборе инвестиционного пути:
- Возраст. Существует финансовый принцип, известный как «Правило 120». Идея проста: нужно вычесть свой возраст из 120. Полученное число — это процент денег, который нужно вкладывать в акции. Остальное идет в облигации. Например, 30-летний мужчина инвестирует 90% в акции и 10% в облигации.
- Доход. Начать инвестировать в фондовый рынок можно с 1000 рублей. Минимального порога нет, сумма, направляемая на инвестиции, полностью зависит от вашего дохода и способности накапливать деньги.
- Терпимость к риску. От того, какие просадки в портфеле инвестор готов перенести, зависит то, в какие инструменты ему стоит вкладываться.
- Временной горизонт. Накопить на первоначальный взнос по ипотеке и обеспечить себе пассивный доход к старости – разные цели с разными сроками.
Торговля происходит на специализированных рынках – биржах. Посредником между физическим лицом и биржей выступает брокер – компания, которая выполняет поручения инвестора по покупке или продаже ценных бумаг. Сейчас весь процесс происходит электронно. Крупнейшим брокером в 2021 стал Тинькофф. Сбербанк и ВТБ тоже в пятерке лидеров.
К выбору брокера нужно подойти ответственно и скрупулёзно, сравнивая условия обслуживания и отзывы клиентов, так как сотрудничество будет долгосрочным. В дальнейшем, конечно, можно будет перевести бумаги к другому посреднику, но это дополнительные хлопоты и комиссии. Сама процедура открытия счета простая, часто электронная, и мало чем отличается от открытия счета в обычном банке.
У физических лиц в России есть возможность открыть Индивидуальный Инвестиционный счет. Его можно пополнять не более чем на 1 млн.р. в год, и нельзя выводить деньги 3 года. Взамен государство предлагает ежегодный налоговый вычет с 400 тыс. рублей (52 000 р.) или освобождение от налога с прибыли от торговли ценными бумагами.
Как начать инвестировать
Начать лучше с небольшой суммы денег, инвестируя в понятные активы. Например, в акции компании, услугами или товарами которой вы регулярно пользуетесь. На этом этапе важно освоиться, укрепить своё понимание процессов и оценить комфортные для себя риски.
ВАЖНО ЗНАТЬ!
Стоимость инвестиций может как снижаться, так и повышаться. Есть вероятность потерять всё, что вложили.
Единовременное вложение или регулярное пополнение?
Финансовый эксперт Сьюзи Орман сказала в интервью CNBC: «Я бы предпочла, чтобы вы инвестировали меньшую сумму денег, будучи молодыми, вместо того, чтобы ждать, пока придётся инвестировать в пять или шесть раз больше, когда вы станете старше».
Финансовые риски в молодости могут принести большие плоды. А если этого не произойдет, впереди еще есть годы, чтобы восстановить потерянные деньги. Вообще терпение — ключ к успеху новых инвесторов. Долгосрочные инвестиции с большей вероятностью принесут более высокую прибыль. Риск никогда не исчезает, но можно сказать, что с возрастом он смягчается.
Плюс на длинных вложениях работают сложные проценты. Это замечательное явление рынка. Они возникают, когда инвестор зарабатывает с тех денег, что он уже заработал с инвестиций. По сути, эффект снежного кома. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше со временем получите от начисления сложных процентов.
Независимо от того, как обстоят дела в экономике, некоторые виды инвестиций будут процветать. Диверсификация – это покупка максимально разнообразных активов. Можно диверсифицировать портфель по классам активов — например, покупать акции и облигации вместе с фондом, который отслеживает цены на золото.
Или по географическому положению, покупая, например, фонды на американскую и китайскую экономику. Важно, чтобы бумаг не было слишком много. Иначе не получится отслеживать свои инвестиции. Также некоторые фонды могут дублировать компании, лучше сначала проверить их состав.
После первоначального волнения от выбора собственных акций может прийти осознание, что опыта или желания заниматься инвестициями самостоятельно не хватает.
Чтобы не забросить привычку инвестировать, можно переключиться, например, на ETF, следующие за индексом. Они не требуют особого внимания, можно даже настроить их автоматическую покупку. Или обратиться к финансовому консультанту за помощью.
Советы начинающим
- Не следите за модой. Выбирайте надёжные, прибыльные и перспективные компании вне зависимости от того, популярны ли они в соцсетях.
- Игнорируйте новостной шум. Когда рынки падают, например, на политических новостях, может возникнуть соблазн продать активы. Но эти убытки не станут реальными, пока вы не продадите свои инвестиции. Всегда думайте о долгосрочной перспективе.
- Убедитесь, что вы точно понимаете, во что вкладываете деньги.
- Контролируйте свои инвестиции. Периодически нужно проверять, что бумаги в портфеле по-прежнему вас устраивают. Не бойтесь избавляться от активов, которые больше не выглядят привлекательными.
- Не пытайтесь рассчитать время для рынка. В идеальном мире все бы покупали дёшево и продавали дорого. Но никто не знает, куда будут двигаться рынки, поэтому бесполезно пытаться предсказать взлеты и падения.
