Сориентировать новичков и направить их на верный путь помогут инвестиции для начинающих за 10 шагов. Инвестирование – это мастерство зарабатывать деньги. Как и в случае с любым другим навыком, от танцев до жонглирования, здесь есть чему поучиться, и нужно время, чтобы развить свои навыки инвестора.
Одновременно хочется успокоить всех начинающих инвестировать – никто не знает всего. Лучшие, наиболее успешные инвесторы говорят, что они постоянно учатся, оттачивают и расширяют свои навыки зарабатывания денег на финансовых рынках. Но даже они с чего-то начинали.
Шаг 1. Погасить долги
Речь не об ипотеке, а скорее о мелких кредитах с высокими процентами. В США есть поговорка «не отставать от Джонсов». Она как раз о тех покупках, часто на заёмные средства, без которых вполне можно обойтись, но которые мы совершаем, глядя на друзей, знакомых или коллег. Модная сумочка, последняя модель телефона, автомобиль, не хуже, чем у соседей и т.д.
Закрыть все ненужные долги и научиться тратить деньги с умом – первый этап на пути к инвестированию.
Шаг 2. Создать подушку безопасности
Научиться разумно тратить деньги = научиться их экономить. Первые отложенные средства нужно вложить в подушку безопасности. Это часть сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Обычно рекомендуют держать в запасе сумму, которая покроет расходы на жизнь за 3-9 месяцев, если вдруг уволят с работы, сломается машина или, например, наступит пандемия.
Помимо того, что эти деньги могут выручить в экстренной ситуации, они улучшат даже повседневную жизнь – подарят спокойствие и уверенность.
Шаг 3. Определить цель
Цель – это маяк, который будет указывать верный путь, когда возникнут сомнения. Инвестиционные цели могут быть такими: накопить на что-то, выйти на пенсию раньше, жить на пассивный доход. Важно, чтобы формулировка была не слишком расплывчатой или амбициозной. Временные ограничения, конкретные желаемые цифры и реалистичность сделают цель достигаемой.
Шаг 4. Пройти обучение
Получить образование в области инвестирования необходимо. Речь необязательно о дорогостоящих курсах. Большую часть информации можно найти в интернете бесплатно. Важно разобраться в принципах работы разных инструментов на рынке, уметь читать и анализировать отчетности компаний, понимать значение терминов, оценивать влияние новостей на рынок. Для этого есть много доступных ресурсов: интернет-порталы, книги, блоги, подкасты, приложения.
Неизменный фаворит финансистов – книга «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма, долгое время считавшийся «библией» стоимостного инвестирования,
Шаг 5: Создать инвестиционный план
Кошелёк готовить еще рано. Теперь, когда вы вооружены теорией, нужно составить план действий: чего хотите достичь и как собираетесь это делать. Здесь нужно оценить свое текущее финансовое положение и отношение к риску.
На этой основе нужно посчитать, какую сумму получится регулярно отправлять на инвестиции, и решить, с какой периодичностью будет пополняться счет (ежемесячно, еженедельно). Совет: автоматические переводы с текущих счетов на инвестиционный помогут не пропустить очередное пополнение.
Шаг 6: Выбрать инструменты
Учитывая свои конкретные условия, можно определить, какой тип инвестиций поможет в осуществлении задуманного. Самые распространённые – это акции, облигации и фонды.
Важно знать! Покупая акции, инвестор становится владельцем части компании и зарабатывает, если бизнес идёт хорошо. Облигации позволяют давать в долг деньги правительству или компании за процент. Фонды – это корзина из акций, облигаций или даже металлов, часть от которой можно приобрести.
Для долгосрочных инвесторов интереснее всего выглядят акции. Они предлагают самую высокую доходность, и за ними стоит бизнес, который работает ради прибыли.
Шаг 7. Определить свою инвестиционную стратегию
Основные стратегии такие:
- Импакт-инвестирование: инвестирование в компании, оказывающие ощутимое воздействие на окружающую среду или благотворительность.
- Инвестирование в компании роста: инвестирование в быстро развивающиеся компании. Обычно они не платят дивиденды, но быстро растут в цене.
- Доходное инвестирование: инвестирование в ценные бумаги, по которым выплачиваются дивиденды и купоны.
- Стоимостное инвестирование: инвестирование в крупные и надёжные компании, когда они продаются по заниженным ценам (поиск недооценённых компаний).
Шаг 8: Выбрать брокера и открыть счет
Чтобы начать инвестировать, нужен брокер – посредник между биржей и инвестором. При выборе нужно проверить, есть ли у брокера лицензия ЦБ, сравнить комиссии, поинтересоваться, даёт ли брокер доступ на Санкт-Петербургскую биржу (для покупки акций иностранных компаний), сравнить удобство приложений, почитать отзывы клиентов.
Счёт может быть обычным брокерским или Индивидуальным Инвестиционным (ИИС). ИИС даёт льготы по налогам, но обязывает 3 года не выводить с него деньги. Некоторые брокеры предлагают клиентам обучающие программы, дают доступ к инвестиционным исследованиям. Крупные российские брокеры – БКС, ВТБ, Тинькофф, Сбербанк, Фридом Финанс и Альфа.
Шаг 9: Совершить первую сделку.
Лучшие инвестиции для начинающих – это компании с понятным бизнесом, которые существуют и приносят прибыль не менее десяти лет и имеют потенциал для роста.
Шаг 10: Продолжать инвестировать и учиться
Оракул из Омахи, Уоррен Баффет, как-то сказал:«Вам не нужно делать экстраординарные вещи, чтобы получить выдающиеся результаты».
Делая скромные, но регулярные вложения, можно достичь многого.
Диверсификация портфеля, долгосрочные вложения и следование своему плану приведут к реализации поставленной цели.
Вот и все 10 шагов, пройдя которые, можно считать себя инвестором.
Еще один совет напоследок: всегда нужно держать свои эмоции под контролем. Даже великие компании могут столкнуться с падением цен. Нельзя позволять страху или жадности управлять процессом принятия решений. Терпение и холодный расчет помогут избежать ловушек, жертвами которых часто становятся начинающие инвесторы.