В 2021 году новичкам, делающим первые шаги в инвестициях, сложно сделать выбор, в какие инструменты вложить деньги. Реклама создает вокруг невиданный шум, мешая принять верное решение. В этой статье мы разберем, на чем можно заработать консервативному инвестору в 2021 году.
Кто такой консервативный инвестор
Так называют людей, желающих инвестировать деньги в производные инструменты, но не готовых нести серьезный риск. Аксиома фондового рынка такова, что доходность в прошлом не гарантирует профит в будущем.
Кажется, что консервативному инвестору остается немного вариантов для надежного вложения денег. Это не так. На ум сходу приходят всего два инструмента для пассивных вложений — это банковские вклады и недвижимость.
На самом деле их гораздо больше, например:
- ценные бумаги “голубых фишек” российских компаний;
- облигации федерального займа и муниципальные долговые расписки;
- драгоценные металлы;
- ETF фонды.
И здесь можно свести риски к минимуму, если понимать, когда и зачем покупать определенные классы активов.
Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора
В 90-х годах прошлого века про рынок акций знали избранные. Стандартными продуктами любого банка были вклады и кредиты. Банк принимает от вас деньги за определенный процент и отдает другому заемщику на покупку условного автомобиля. И на этом зарабатывает. Все зависит от уровня инфляции, если процентная ставка по вкладу 5.5%, а уровень инфляции 6.5%, ваши деньги испаряются.
В 2021 году это особенно заметно, когда ставки по вкладам упали до уровня 3-3.5%. Да, у вклада есть один железобетонный плюс, если ваши деньги лежат в “Сбере”, вы можете не переживать, этот банк имеет надежный кредитный рейтинг BBB. А если вы положили “кровные” в никому неизвестный “Няш-Мяш” банк, и если эта сумма больше 1.4 млн. рублей, вы рискуете не меньше матерого спекулянта.
В случае отзыва лицензии у “Няш-Мяш банка”, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по закону вернет сумму до 1.4 млн. рублей. Все остальное вам придется отвоевывать через суд и не факт, что вам повезет в этом деле.
Плюсы банковских вкладов:
- Надежность. Низкий риск потери депозита.
- Стабильные проценты, которые вы получаете регулярно.
- Страховка. Если банк лопнет, государство покроет вам убытки.
- Сложный процент. Возможность увеличивать доход по вкладу.
Минусы банковских депозитов:
- Потеря процентов при досрочном закрытии вклада.
- Инфляционные риски. Если цены растут, то вы теряете, а не копите.
- В 2021 году если общая сумма вкладов превышает 1.5 млн. рублей придется платить налог.
Теперь рассмотрим второй “надежный” инструмент для консервативного инвестора — недвижимость. Казалось бы, в покупке квартиры для последующей сдачи ее в аренду вообще нет никаких рисков. Вложил — купил — сдал — получай пассивный доход.
Тут важно понимать, что недвижимость бывает разной. Большая разница сдавать однушку в центре Москвы или однушку на окраине Урюпинска. Ожидания и отдача могут отличаться.
Тут сразу появляется куча других вопросов. Куплена квартира в ипотеку или за наличные, в каком регионе находится жилье, за какую цену она сдается. Есть и юридические моменты. По закону с квартирантом нужно заключить договор и уплачивать с дохода налоги.
Плюсы инвестиций в недвижимость:
- Стабильный доход от сдачи квартиры в аренду.
- Возможность продать актив с выгодой, со временем цены на жилье растут.
Минусы вложений в долгострой:
- Высокий порог входа. Цена на жилье начинаются от 1 млн. рублей.
- Бытовые риски. Пожары, прорыв канализации, порча имущества.
- Риски простоя. Бывает, что квартиранты надолго не задерживаются.
- Налоги на сдачу жилья в аренду. Если их не платить можно получить крупный штраф.
Как видите, у вкладов и недвижимости есть “подводные камни”, о которых мы сейчас рассказали.
Консервативные инвестиции в фондовый рынок: покупка ценных бумаг, долговых расписок и ETF можно ли на этом заработать в 2021 году
Существует расхожее мнение, что фондовый рынок — это сложная структура, где чтобы заработать нужно обладать специальными знаниями. Понятие “агрессивный инвестор” или “трейдер” активно навязывается нам голливудскими фильмами и рекламой от форекс-брокеров. Консервативному инвестору не нужны спекуляции и сотни сделок в день.
Ему не нужно просиживать сутками перед монитором с красными глазами, отслеживая графики котировок. Достаточно планомерно покупать акции, облигации и отраслевые фонды, чтобы получать стабильный доход на дистанции в 5-10 лет. При этом, важно поставить себе цель, на что вы хотите заработать с помощью этих инструментов: на обучение, на пенсию, на жилье, на автомобиль или на жизнь за границей.
Акции
Самый реальный и рискованный способ заработать для консервативного инвестора. И здесь, если соблюдать рекомендации, можно приумножить капитал. Покупайте акции “голубых фишек”. Это компании с наибольшей капитализацией, которые в входят в топовый шорт-лист Московской биржи.
“Голубые фишки” на Мосбирже:
- Сбербанк;
- Газпром;
- Лукойл;
- Норникель;
- МТС;
- Роснефть;
- Новатэк;
- Полюс;
- Русгидро;
- ВТБ;
- Алроса;
- Аэрофлот.
И это далеко не полный список. Покупайте бумаги этих компаний равными долями и реинвестируйте дивиденды. Соблюдайте диверсификацию и не “кладите яйца в одну корзину”. Для примера: Если бы вы в 2018 году купили акции “Яндекса”, то сейчас получили бы доходность с этих бумаг 250% годовых.
Риски инвестиций в бумаги “голубых фишек” можно уменьшить, если покупать разные компании и проводить ребалансировку портфеля.
Облигации
Долговые бумаги всегда были хорошей альтернативой депозиту. Сейчас на бирже можно собрать надежный пул из ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных бумаг. “ОФЗ” — это государственные облигации, сейчас их доходность находится на уровне 5% годовых. Если не хотите давать в долг Минфину, берите муниципальные бумаги.
Наиболее доходными расписками являются облигации Московской области, Краснодарского края и Санкт-Петербурга. Можно дать в долг государствам из Таможенного Союза, сейчас на бирже есть облигации Беларуси и Казахстана.
С облигаций можно получать купонный доход, фиксированную сумму + зарабатывать на росте доходности долгового инструмента. Облигации — хорошая альтернатива банковскому депозиту и если грамотно учитывать все нюансы, можно добавить профита вашим инвестициям.
ЕTF
ETF — торгуемый на бирже фонд (англ. exchange-traded fund), который повторяет динамику индекса к которому он привязан. Инвестор, покупая паи ETF, вкладывает деньги сразу в экономику страны или в отдельную отрасль. Например, в ETF Тинькофф “S&P500” можно вложиться сразу в 600 компаний из разных секторов экономики США.
Комиссии за покупку паев фонда уже включены в стоимость акции. Все полученные дивиденды ETF реинвестирует, повышая капитализацию и увеличивая прибыль инвестора. На Мосбирже есть фонды на акции российских, американских, японских, китайских и немецких компаний.
Можно приобрести фонды на золото, биотехнологии, IT. Все фонды торгуются в различных валютах: в евро, рублях и долларах. Это создает баланс и снижает просадку при падении мировой экономики.
Как заработать на ИИС в 2021 году
Есть еще ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. В декабре 2020 года на бирже было открыто 4 млн. таких счетов. На ИИС также можно покупать акции, облигации, фонды и получать по ним налоговый вычет.
Государство создавало ИИС для таких целей:
- стимулирование интереса к фондовому рынку;
- рост доходов граждан;
- повышение финансовой грамоты населения;
- формирование пенсионных накоплений.
ИИС бывает двух видов: тип А и тип Б.
Каждый из них имеет свои особенности:
- Тип А — возвращает НДФЛ в размере 13%.
- Тип Б — позволяет не платить НДФЛ с полученного дохода.
Максимальная сумма, на которую можно получить вычет BBC тип А — 400 тысяч рублей. За 12 месяцев предельная сумма вычета — 52 тыс. рублей. ИИС тип Б позволяет не платить налог на доход полученный в результате инвестиций. Вычет можно получить если не закрывать счет в течение 3 лет.
Василий Карпунин, аналитик БКС: «В нынешней экономической ситуации для консервативных инвестиций стоит получить максимальную отдачу от ИИС, а также перспективу имеют бумаги энергетического сектора и телекома».
Способов надежно вложить деньги — достаточно. Важно правильно расставить приоритеты, понять, какой уровень риска вас устроит. Фондовый рынок открывает неплохие перспективы получить профит, вкладывая деньги в разные классы активов. На бирже инвестор приобретает ценный опыт.
